Las Mejores Tarjetas de Crédito para Obtener Si Tienes un Crédito Bajo o Malo en 2025
Por Jenny Colon | 25 de enero de 2025
Construir o reparar el crédito puede parecer un proceso abrumador, pero tener acceso a la tarjeta de crédito adecuada puede cambiar las reglas del juego. Ya sea que estés intentando establecer tu historial crediticio, mejorar un puntaje de crédito bajo o ponerte de nuevo en camino después de dificultades financieras, existen opciones disponibles para las personas con un crédito bajo o malo. En 2025, el panorama de las tarjetas de crédito para aquellos con crédito deficiente ha mejorado significativamente, ofreciendo más flexibilidad y oportunidades para crecer. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito para personas con crédito bajo o malo, brindándote consejos prácticos y recomendaciones para ayudarte a reconstruir tu crédito.
Entendiendo los Puntajes de Crédito y por Qué Son Importantes
Antes de profundizar en las recomendaciones de tarjetas de crédito, entendamos primero qué significa tener un “crédito malo” o “bajo”, y cómo impacta tu capacidad para calificar para diferentes tipos de tarjetas de crédito. Los puntajes de crédito son representaciones numéricas de tu solvencia crediticia, y generalmente caen dentro de los siguientes rangos:
Crédito excelente: 750 o más
Crédito bueno: 700 a 749
Crédito regular: 650 a 699
Crédito pobre: 550 a 649
Crédito muy pobre: 549 o menos
Para aquellos en los rangos de crédito pobre o muy pobre, calificar para una tarjeta de crédito estándar—una que ofrezca recompensas competitivas, tasas de interés bajas y un límite de crédito alto—puede ser un desafío. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito es una de las formas más efectivas de mejorar tu puntaje crediticio, siempre y cuando la uses de manera responsable.
Cómo las Tarjetas de Crédito Pueden Ayudar a Construir tu Crédito
Si tienes un crédito bajo o malo, puede que te preguntes cómo una tarjeta de crédito puede ayudarte a mejorar tu puntaje. Aquí te explicamos cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable puede tener un impacto significativo:
Pagos a Tiempo: Tu historial de pagos es uno de los factores más importantes en la determinación de tu puntaje de crédito. Al realizar pagos a tiempo cada mes, puedes construir de manera constante un historial de pagos positivo.
Utilización del Crédito: La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito que estás usando en relación con tu límite de crédito disponible. Mantener tu saldo bajo en comparación con tu límite de crédito (idealmente por debajo del 30%) puede mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo.
Variedad de Créditos: Tener una variedad de tipos de crédito, incluyendo una tarjeta de crédito, puede impactar positivamente tu puntaje de crédito. Los modelos de puntuación crediticia como FICO consideran la diversidad de tus cuentas de crédito al calcular tu puntaje.
Antigüedad del Crédito: Cuanto más tiempo mantengas una tarjeta de crédito abierta y en buen estado, más contribuye a la antigüedad de tu historial crediticio, lo que puede ayudar a aumentar tu puntaje de crédito.
Ahora que entendemos el papel de las tarjetas de crédito en la construcción del crédito, vamos a explorar las mejores tarjetas de crédito para personas con crédito bajo o malo en 2025.
1. Tarjetas de Crédito Garantizadas para Reconstruir el Crédito
Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser la primera opción para personas con un crédito deficiente. Con una tarjeta garantizada, deberás depositar una cierta cantidad de dinero como garantía, que actuará como tu límite de crédito. Esto significa que, aunque estés usando la tarjeta, en realidad estás gastando tu propio dinero por adelantado. El beneficio de las tarjetas garantizadas es que te permiten demostrar el uso responsable del crédito, lo cual puede ayudar a reconstruir tu puntaje de crédito con el tiempo.
Características Clave de las Tarjetas de Crédito Garantizadas:
Requisito de Depósito Bajo: Las tarjetas garantizadas generalmente tienen requisitos de depósito mínimos bajos, lo que las hace accesibles para la mayoría de las personas.
Informes a las Agencias de Crédito: Muchas tarjetas garantizadas informan tu actividad a las principales agencias de crédito, lo cual es crucial para mejorar tu puntaje.
Oportunidad de Mejora: Después de demostrar un uso responsable del crédito durante un período de tiempo, algunos emisores de tarjetas garantizadas te permitirán cambiar a una tarjeta no garantizada, que generalmente ofrece mejores condiciones.
2. Tarjetas de Crédito No Garantizadas para Crédito Malo
Las tarjetas de crédito no garantizadas, como su nombre indica, no requieren un depósito. Sin embargo, estas tarjetas suelen ser más difíciles de calificar si tienes un crédito bajo. Aun así, existen ciertas tarjetas no garantizadas diseñadas específicamente para personas con puntajes de crédito pobres. Estas tarjetas tienden a tener tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos en comparación con las ofrecidas a consumidores con buen crédito, pero brindan una valiosa oportunidad para reconstruir tu puntaje sin la necesidad de un depósito de seguridad.
Características Clave de las Tarjetas de Crédito No Garantizadas:
No Requiere Depósito: A diferencia de las tarjetas garantizadas, las tarjetas no garantizadas no requieren un depósito, aunque generalmente vienen con tasas más altas y tarifas adicionales.
Construir Crédito con Uso Responsable: Usar una tarjeta no garantizada de manera responsable puede ayudarte a reconstruir tu historial crediticio sin necesidad de bloquear fondos por adelantado.
Aumentos Graduales en el Límite de Crédito: Con el tiempo, el uso responsable de tu tarjeta no garantizada puede llevar a aumentos en el límite de crédito, lo que puede ayudar a reducir tu tasa de utilización del crédito y mejorar tu puntaje.
3. Tarjetas de Crédito para Construir Crédito Sin Cuota Anual
Uno de los mayores desafíos al elegir una tarjeta de crédito con crédito bajo es encontrar una que no tenga cuota anual. Muchas tarjetas diseñadas para personas con crédito pobre vienen con tarifas anuales que pueden acumularse con el tiempo. Afortunadamente, varias tarjetas de crédito ofrecen una opción sin cuota anual, lo que las convierte en una elección asequible para aquellos que desean reconstruir su crédito sin costos adicionales.
Características Clave de las Tarjetas de Crédito Sin Cuota Anual:
Opción de Bajo Costo: Las tarjetas sin cuota anual son una excelente opción si deseas minimizar los costos mientras construyes tu crédito.
Herramientas Básicas para Construir Crédito: Estas tarjetas generalmente ofrecen herramientas básicas para la construcción de crédito, como acceso a tu puntaje de crédito y un informe mensual de tu actividad crediticia.
Herramientas de Gestión de Cuentas Gratuitas: Muchas de estas tarjetas ofrecen herramientas en línea para ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos y asegurarte de que estás manejando bien tu crédito.
4. Tarjetas de Crédito con Recompensas o Devolución de Dinero para Crédito Bajo
Si bien las personas con crédito malo o bajo no suelen tener acceso a los programas de recompensas más atractivos, todavía existen algunas tarjetas que ofrecen devolución de dinero o recompensas en ciertas compras. Estas tarjetas suelen tener tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos, pero pueden ser una buena opción si deseas ganar recompensas mientras reconstruyes tu crédito.
Características Clave de las Tarjetas de Crédito con Recompensas:
Recompensas en Compras Seleccionadas: Incluso con un crédito bajo, puedes encontrar tarjetas que ofrezcan devolución de dinero o recompensas en categorías como alimentos, gasolina o compras en línea.
Reconstruir Crédito con Recompensas: Al usar una tarjeta de recompensas de manera responsable, no solo mejorarás tu puntaje de crédito, sino que también ganarás una pequeña cantidad de dinero en efectivo o puntos en tus compras.
Tasa de Interés Alta: Ten en cuenta que estas tarjetas a menudo vienen con tasas de interés más altas, por lo que es importante pagar tu saldo completo cada mes para evitar cargos de intereses elevados.
5. Tarjetas de Crédito con Condiciones Flexibles y Bajas Tarifas
Para las personas con crédito bajo o malo, encontrar una tarjeta de crédito con condiciones flexibles y tarifas bajas es fundamental. Algunas tarjetas ofrecen términos más indulgentes, como tarifas más bajas por pagos atrasados o períodos de gracia en nuevas compras. Este tipo de tarjetas ayuda a reducir el estrés financiero que puede generar tener un crédito bajo y facilita mantenerse en el camino mientras reconstruyes tu crédito.
Características Clave de las Tarjetas con Condiciones Flexibles:
Tarifas de Pago Atrasado Más Bajas: Muchas tarjetas diseñadas para personas con crédito bajo ofrecen tarifas más bajas por pagos atrasados, lo que te ayuda a evitar costos adicionales si se te pasa un pago.
Períodos de Gracia en Nuevas Compras: Algunas tarjetas ofrecen un período de gracia en nuevas compras, permitiéndote pagar tu saldo antes de que se acumulen intereses.
Límites de Crédito Flexibles: Ciertas tarjetas ofrecen límites de crédito flexibles basados en tu uso y tu historial de pagos, lo que te da la oportunidad de aumentar gradualmente tu crédito disponible a medida que mejoras tu solvencia.
6. Tarjetas de Crédito para Estudiantes con Poco Historial Crediticio
Si eres un adulto joven o estudiante universitario que recién comienza a construir crédito, las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser una excelente opción. Estas tarjetas están diseñadas específicamente para personas con poco o ningún historial crediticio, lo que facilita su aprobación. Incluso si tienes crédito bajo o limitado, las tarjetas para estudiantes pueden ofrecerte una forma de construir un puntaje de crédito sólido.
Características Clave de las Tarjetas para Estudiantes:
Requisitos de Elegibilidad Bajos: Las tarjetas para estudiantes tienen criterios de aprobación menos estrictos que las tarjetas tradicionales, lo que las hace más accesibles para quienes no tienen historial crediticio.
Recompensas y Beneficios para Estudiantes: Algunas tarjetas para estudiantes ofrecen devolución de dinero, recompensas u otros beneficios adaptados a los estudiantes, como descuentos en libros o viajes.
Oportunidad de Construir Crédito Temprano: Tener una tarjeta para estudiantes y usarla de manera responsable puede ayudarte a construir un historial crediticio sólido, lo cual te beneficiará en el futuro cuando solicites líneas de crédito más grandes o préstamos.
Consejos para Usar las Tarjetas de Crédito para Construir tu Crédito
Realiza Pagos Puntuales: Siempre realiza al menos el pago mínimo a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y efectos negativos en tu puntaje de crédito.
Mantén Baja la Utilización del Crédito: Trata de usar menos del 30% de tu crédito disponible en cualquier momento. Esto muestra que no dependes demasiado del crédito.
Monitorea tu Puntaje de Crédito: Revisa regularmente tu puntaje de crédito para hacer un seguimiento de tu progreso y asegurarte de que tus esfuerzos para construir crédito están dando frutos.
Evita Abrir Demasiadas Cuentas: Aunque puede ser tentador postularte a varias tarjetas de crédito para aumentar tu límite de crédito, demasiadas consultas pueden afectar negativamente tu puntaje.
Pensamientos Finales sobre las Mejores Tarjetas de Crédito para Crédito Bajo o Malo en 2025
Aunque puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito con crédito bajo o malo, definitivamente es posible encontrar opciones que te permitan reconstruir tu crédito con el tiempo. Ya sea que optes por una tarjeta garantizada, una tarjeta no garantizada o una tarjeta con recompensas, lo más importante es usarla de manera responsable. Al pagar a tiempo, mantener tu saldo bajo y monitorear tu actividad crediticia, puedes mejorar tu puntaje de crédito y acceder a mejores productos financieros en el futuro. La clave es tener paciencia, ser disciplinado y tomar medidas proactivas para fortalecer tu base financiera.
Si estás listo para tomar el control de tu viaje crediticio en 2025, estas opciones de tarjetas de crédito pueden ayudarte a comenzar en el camino hacia el éxito. Solo recuerda: reconstruir tu crédito lleva tiempo, pero con las herramientas adecuadas y un enfoque responsable, podrás lograr avances significativos y eventualmente calificar para productos financieros mejores en el futuro.
Descargo de Responsabilidad Editorial
La información proporcionada en este blog tiene fines informativos generales y no debe considerarse como asesoramiento financiero. Las opiniones expresadas son únicamente de la autora, Jenny Colon, y se basan en sus experiencias personales e investigaciones. Se recomienda consultar con un profesional financiero antes de tomar decisiones financieras importantes. Este blog puede incluir enlaces de afiliados, y aunque podemos recibir una compensación por ciertos productos o servicios, esto no afecta las recomendaciones ofrecidas.
